2022年乐山银行招聘面试高频考点_银行理财岗位相关知识

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　2022年乐山银行招聘面试高频考点_银行理财岗位相关知识

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　　1. 理财经理是什么岗位?

　　银行的理财经理主要负责个人金融产品营销和个人理财等相关工作;协助客户经理开发和维护客户，促进银行个人存贷款及理财业务的发展。

　　2. 什么是个人理财?

　　个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　3. 什么是银行理财产品?

　　银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户

　　的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　4. 什么是家庭的生命周期?

　　家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。客户的理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。各阶段的特征和理财原则如下：

　　(1) 形成期。家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

　　(2) 成长期。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定 ，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。.

　　(3) 成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财

　　富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

　　(4) 衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

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