2022年乐山银行招聘面试银行理财岗位知识

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　2022年乐山银行招聘面试银行理财岗位知识

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　　1. 销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的基本原则有哪些?

　　(1) 勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

　　(2) 诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

　　(3)公平、公开、公正原则。充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

　　(4) 专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

　　(5) 风险匹配原则。禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　2. 客户购买理财产品时的风险提示语是什么? 理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。

　　3. 什么是风险评估?

　　根据我国《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过 65 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

　　4. 什么是基金?

　　基金是指通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。

　　5. 什么是开放式基金?

　　开放式基金指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。

　　6. 什么是封闭式基金?

　　封闭式基金指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后及规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。

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